常德市鼎城區(qū)人民檢察院

不起訴決定書

常鼎檢刑檢刑不訴〔2020〕17號

被不起訴人龔某某龔某某，男性，1964年8月2日1964年**月**日出生，居民身份證號碼43070319640802719x4307031964********，漢族，初中文化，經(jīng)商，戶籍所在地湖南省常德市武陵區(qū)，住常德市武陵區(qū)藍湖郡小區(qū)17棟1602號房常德市武陵區(qū)**小區(qū)**棟**號房。因涉嫌騙取貸款罪，經(jīng)鼎城區(qū)公安局決定，于2019年5月28日被刑事拘留，同年7月5日被取保候?qū)彙?/span>

本案由鼎城區(qū)公安局偵查終結(jié)，以被告人龔某某龔某某涉嫌騙取貸款罪于2019年8月30日向本院移送審查起訴。期間退回偵查機關(guān)補充偵查二次，本院先后于2019年9月30日、12月14日分別延長審查起訴期限15日，偵查機關(guān)分別于2019年11月15日第一次補查重報、于2020年1月17日第二次補查重報。

鼎城區(qū)公安局移送審查起訴認定：

一、騙取貸款罪

2012年12月31日常德市安業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司常德市**房地產(chǎn)開發(fā)有限公司法定代表人丁亮與常德市鼎城區(qū)蘆葦場簽訂《常德市營養(yǎng)食品廠常德市**食品廠棚改項目聯(lián)合開發(fā)協(xié)議書》，約定由安業(yè)公司開發(fā)蘆葦場下屬營養(yǎng)食品廣地塊，并經(jīng)鼎城區(qū)政府及相關(guān)主管部門同意列為棚戶區(qū)改造項目，對原營養(yǎng)食品廠內(nèi)86戶住戶和17戶門面經(jīng)營戶作回遷戶處理，不予貨幣補償。規(guī)劃建成2棟高層樓房。約定2015年8月交房。安業(yè)公司將該項目命名為“江南美景”商住小區(qū)開發(fā)項目，在尚未繳足土地出讓金并辦理該宗土地使用權(quán)證及相關(guān)報建手續(xù)的前提下即尋找承建商開工建設(shè)。2013年8月1日，高新華掛靠湖南順昌建筑有限公司湖南**建筑有限公司，與丁亮代表安業(yè)公司簽訂承包協(xié)議書，由高新華組織施工隊伍承建該項目全部建設(shè)工程。因安業(yè)公司不能支付工程款，2015年2月停工。

在順昌公司停工后，丁亮經(jīng)龔家文介紹找到犯罪嫌疑人李國政商定由李國政、龔家文承接其江南美景項目的后續(xù)工程，并約定全額墊資至工程封頂。李國政即邀龔某某龔某某、王臘前、王冬仿入伙，王冬仿邀丁敬啟入伙，形成五方合伙人，并簽訂了合伙協(xié)議，約定掛靠湖南華龍建筑工程有限公司湖南**建筑工程有限公司承建江南美景工程項目，李國政為合伙負責(zé)人，并約定共同出資，共擔(dān)風(fēng)險，不經(jīng)全體合伙人一致同意不能退伙，5方合伙人即按約定出資，除龔家文實際出資180萬元外，其他四方合伙人每方出資220萬元。2015年9月15日李國政、龔家文代表其五合伙人與安業(yè)公司法定代表人丁亮簽訂承包協(xié)議書，約定江南美景工程項目1、2號樓未施工的主體工程約31000平方米，單價1460元／平方米，合計總價款為4526萬元；已施工主體工程未完成部分約14300平方米，單價為790元／平方米，合計總價款為1129.7萬元，約定主體封頂后7個工作日內(nèi)，安業(yè)公司必須支付至本工程量總價款的65%，并一次性退回其繳納的履約保證金600萬元。為保證工程款的支付，李國政與安業(yè)公司及鼎城區(qū)蘆葦場簽訂以蘆葦場團購戶的購房款支付工程款的協(xié)議，以及按2600元每平方價格的抵房協(xié)議。簽訂協(xié)議后，李國政、龔某某龔某某等人即支付履約保證金600萬元，其中支付給高新華550萬元，作為安業(yè)公司支付的欠付工程款。正式進場施工。因安業(yè)公司欠繳土地出讓金，沒有辦理土地使用權(quán)證，亦來辦理建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證，犯罪嫌疑人李國政即與丁亮約定，由其五合伙人每股出借100萬元，按月息5分計付利息，共計給安業(yè)公司借款500萬元用于辦理前述證件，以及商品房預(yù)售許可證，實際借款金額為421萬元。工程封頂后，因其與其他合伙人墊資承建期間拖欠民工工資和材料供應(yīng)商貨款，引發(fā)民工和材料供應(yīng)商集訪堵橋鬧事，犯罪嫌疑人李國政、龔某某龔某某以四方合伙人名義給民工和材料供應(yīng)商支付400萬元，并將這筆400萬元作為給安業(yè)公司的借款，按月息5分計付利息。前述借款實際由犯罪嫌疑人李國政、龔某某龔某某支付。

在工程封頂后，安業(yè)公司不能按協(xié)議給付工程款，龔某某龔某某與李國政要安業(yè)公司貸款，并商定用安業(yè)公司開發(fā)的江南美景項目的土地和在建工程分別作抵押，由犯罪嫌疑人龔某某龔某某找常德農(nóng)商行常德**商行貸款。商定后犯罪嫌疑人龔某某龔某某即先期與常德農(nóng)商行常德**商行的負責(zé)人聯(lián)系貸款事宜，并與李國政要丁亮以安業(yè)公司名義用江南美景項目的土地和該土地上的在建工程作抵押，向常德農(nóng)商行常德**商行申請貸款3000萬元，并征得蘆葦場和其他合伙人的同意。在常德農(nóng)商行常德**商行工作人員前期現(xiàn)場了解情況后，犯罪嫌疑人龔某某龔某某、李國政要安業(yè)公司按常德農(nóng)商行常德**商行要求提交貸款資料，并于2016年1月6日從安業(yè)公司取走江南美景項目的土地使用權(quán)證、規(guī)劃用地許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證，交與常德農(nóng)商行常德**商行核實，并直接參與辦理抵押手續(xù)，抵押財產(chǎn)為江南美景項目的整宗土地和在建工程l號樓147套住宅，其中49套為回遷戶；常德農(nóng)商行常德**商行為擔(dān)心其抵押權(quán)不能優(yōu)先于工程款優(yōu)先權(quán)，犯罪嫌疑人李國政、龔某某龔某某二人即做主簽署放棄該項目工程款優(yōu)先權(quán)的承諾書。因借款抵押財產(chǎn)是1號樓的土地和在建工程，沒有用于抵押的2號樓所涉及的土地必須分割，所以貸款金額減為2250萬元。

犯罪嫌疑人李國政向常德農(nóng)商行提交了華龍公司常德**商行提交了華龍公司授權(quán)其全權(quán)處理江南美景1號樓和2號樓全部事宜的委托書，其和龔家文，與安業(yè)公司簽訂的工程承包協(xié)議及補充協(xié)議，以及其雙方與蘆葦場簽訂的用團購戶房款支付工程款的協(xié)議，還提交了其五方合伙人承建江南美景工程的投資合伙協(xié)議，謊稱龔家文為龔某某龔某某的侄子，江南美景項目建設(shè)工程實際由李國政、龔某某龔某某二人承建；謊稱其二人為承建該工程共投入資金39850905元，己支付工程款12233280元，尚未支付工程款27617625元。

其后銀行工作人員識破安業(yè)公司提交的財務(wù)數(shù)據(jù)中的虛假債務(wù)數(shù)據(jù)，不同意僅以安業(yè)公司的資產(chǎn)作抵押放貸。2016年2月2日常德農(nóng)商行與安業(yè)公司常德**商行與安業(yè)公司簽訂借款合同和抵押合同后，向犯罪嫌疑人龔某某龔某某提出，必須由犯罪嫌疑人李國政、龔某某龔某某、龔家文、王臘前、丁敬啟承擔(dān)連帶責(zé)任保證方能放貸。犯罪嫌疑人李國政、龔某某龔某某即和龔家文、王臘前、丁敬啟與其二人攜帶資產(chǎn)證明到常德農(nóng)商行常德**商行簽署承擔(dān)連帶責(zé)任保證的承諾書。

為了將貸款轉(zhuǎn)入犯罪嫌疑人李國政的賬戶，其二人以丁亮及安業(yè)公司欠債太多，貸款放在李國政的賬戶更安全，常德農(nóng)商行常德**商行和丁亮同意將全部貸款轉(zhuǎn)到李國政的私人銀行賬戶。2016年3月29日下午，龔某某龔某某、李國政、丁亮帶及財務(wù)人員任振林趕到常德農(nóng)商行常德**商行，在常德農(nóng)商行常德**商行工作人員事先擬好的委托支付到犯罪嫌疑人李國政賬戶的提款申請書、放貸通知書等資料上簽名蓋章。實際貸款金額2250萬元放貸當(dāng)日，即全部轉(zhuǎn)至犯罪嫌疑人李國政的銀行賬戶，并向其他合伙人隱瞞貸款到賬情況。

貸款2250萬元到賬后，犯罪嫌疑人龔某某龔某某、李國政與丁亮、楊可軍多次商量，龔某某龔某某和李國政退場不再承建，決定由楊可軍代表華龍公司繼續(xù)承建，作退場結(jié)算，并列出該筆貸款的支出明細：第一項為扣除其二人的合伙出資款共計440萬元；第二項為扣除貸款費用100萬元：第三項為扣除龔某某龔某某墊付的貸款抵押物財產(chǎn)保險費用0.65萬元，以支付不在其承包范圍的黃興文消防工程款名義，為其常德農(nóng)商行常德**商行朋友收回貸款16萬元，扣除龔某某龔某某代為支付的按揭業(yè)務(wù)不動產(chǎn)開票23.0073萬元，扣除其他費用900元，扣除丁亮支付信用社貸款800萬元利息84萬元，扣除實際支付江南美景項目前期工程款177.17萬元；第四項為扣除支付給華龍公司工程款435.5647萬元；第五項為扣除其二人給安業(yè)公司的借款本息共計955.518萬元；第六項為扣除其代安業(yè)公司支付貸款2250萬元利息13萬元；第七項為扣除安業(yè)公司證件年檢費用5萬元，七項扣除后，貸款余額為零。其二人于2016年5月12日與丁亮結(jié)算后，退出該合伙投資建設(shè)項目。

犯罪嫌疑人龔某某龔某某伙同李國政從貸款中扣除其合伙出資款后，由楊可軍接手江南美景后續(xù)工程，其他合伙人的出資款轉(zhuǎn)由楊可軍及實際施工人丁敬啟代為支付，并由楊可軍給其五方合伙人承諾各支付紅利100萬元，全部款項作為工程款由楊可軍與安業(yè)公司結(jié)算。

貸款發(fā)放后，李國政支付一筆13萬元、龔某某龔某某支付49萬元、楊可軍支付40萬元共計102萬利息外，常德農(nóng)商行常德**商行再沒有收到利息，后轉(zhuǎn)為不良貸款，并于2017年12月份提起訴訟并行使抵押權(quán)，判決金額包括貸款本金2250萬元及相應(yīng)利息、訴訟費、律師費等共計26459309.01元，判決生效后，經(jīng)常德市武陵區(qū)人民法院強制執(zhí)行，由安業(yè)公司向常德市農(nóng)商行常德市**商行支付200079.48元，并提供44套住宅按平方5100元的價格抵償給常德市農(nóng)商行常德市**商行，該44套住宅總面積5560.89平方米，該案已經(jīng)執(zhí)行終結(jié)。農(nóng)商行認為已經(jīng)收回本息，不再追究李國政、龔某某龔某某等的連帶責(zé)任。

二、詐騙罪

2016年3月29日，常德市農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放2250萬貸款給常德市安業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司常德市**房地產(chǎn)開發(fā)有限公司后，資金打到了李國政的賬戶。2016年4月中旬，李國政、龔某某龔某某、要求丁亮及其公司會計到常德市武陵區(qū)南常德市武陵區(qū)**湖郡小區(qū)李國政家中兩次進行對帳，對完帳后，貸款里還剩435萬多元。李國政、龔某某龔某某提議，將這筆錢打給華龍公司，作為楊可軍接手后的工程款，丁亮均表示同意。2016年5月12日，李國政、龔某某龔某某、楊可軍到安業(yè)公司辦公室，李國政、龔某某龔某某等人當(dāng)眾簽字與華龍公司簽訂了解除掛靠協(xié)議，約定李國政、龔某某龔某某等人共分得紅利500萬元（已經(jīng)簽房作抵），不再進行江南美景的工程建設(shè)，丁亮表示同意。同時他們又與丁亮及其會計等人結(jié)算2250萬元開支，結(jié)算時李國政、龔某某龔某某對丁亮講已經(jīng)將剩余的435萬多元作為工程款打到華龍公司，作為后期工程款，丁亮簽字予以確認。后李國政、龔某某龔某某兩人對湖南華龍建筑工程有限公司湖南**建筑工程有限公司常德辦事處負責(zé)人楊可軍講江南美景項目后續(xù)工程搞完還有上千萬的利潤，在這個項目上，他們兩人是吃了虧的，要求兩人各分200萬元的利潤。兩人所得400萬利潤就從剩余的435萬元里支出來。李國政和丁亮約好2016年5月12日簽字結(jié)賬前，于5月11日就把435萬元分兩筆打到了楊可軍賬上，后楊可軍又將錢返回給李國政。直到2017年11月，楊可軍到鼎城區(qū)人民法院起訴丁亮，要求丁亮支付各種費用1000多萬，丁亮提出要扣除2016年5月12日打到華龍公司的資金435萬多元，楊可軍只愿承擔(dān)35萬多元，同時講自己沒有取得另外400萬，并且提供轉(zhuǎn)賬記錄，因此沒理由承擔(dān)。

經(jīng)本院審查并退回補充偵查，本院仍然認為鼎城區(qū)公安局認定的犯罪事實不清、證據(jù)不足。理由如下：

一、關(guān)于騙取貸款罪

騙取貸款罪是指自然人或者單位以欺騙的手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。其立案標(biāo)準(zhǔn)是給銀行造成損失20萬元，或者騙取貸款的數(shù)額在100萬元以上。本罪所說的欺騙，是指對金融機構(gòu)發(fā)出貸款起重要作用的欺騙行為，具體來說是指這種欺騙給銀行造成的損失在20萬元以上，或者使100萬元以上的貸款處于重大風(fēng)險之中。結(jié)合本案證據(jù)分析：第一，本案是抵押貸款，有真實足值的抵押物。安業(yè)公司是以江南美景1號樓及其土地做抵押，況且銀行也認識到安業(yè)公司負債較多，以安業(yè)公司的房產(chǎn)和土地抵押貸款可能存在的風(fēng)險，同時還要求承建方五名合伙人分別提供資產(chǎn)進行擔(dān)保，因此銀行發(fā)放貨款是因為安業(yè)公司提供了足額的抵押，而不是因為受到欺騙而發(fā)放貸款，銀行的貸款也沒有處于風(fēng)險之中。第二，本案貸款的主體應(yīng)是安業(yè)公司，不是李國政、龔某某龔某某，現(xiàn)有證據(jù)無法證實安業(yè)公司與龔某某龔某某、李國政等人有共同騙取貸款的故意的證據(jù)存疑，也無法證明龔某某龔某某和李國政在貸款之前和貸款之中就有結(jié)算后退出施工的意圖和想法。龔某某龔某某和李國政是如何退出江南美景工程建設(shè)的，丁亮的陳述是李國政、龔某某龔某某逼迫他結(jié)算，結(jié)算后退場。但李國政、龔某某龔某某均供述是丁亮想自己承建，首先提出不要他們繼續(xù)承建，并主動給他們分紅。楊可軍供述丁亮前面合同簽訂價格過高，想自己承建，主動要李國政、龔某某龔某某退出，并主動給他們紅利，丁敬啟也證實丁亮想自己施工，安業(yè)公司工作人員彭明信也證實除了500萬是退場的紅利外，400萬也是紅利。各方當(dāng)事人各持一詞，李國政和龔某某龔某某等是主動退場還是被動退場事實不清。第三，現(xiàn)有證據(jù)也不能證實關(guān)于貸款用途方面存在欺騙。常德農(nóng)商行和安業(yè)房產(chǎn)公司常德**商行和安業(yè)房產(chǎn)公司在借款合同中注明貸款用途是用于工程建設(shè)，安業(yè)公司在貸款申請報告中，借款的理由是不能支付到期工程款，而李國政等以華龍建筑公司和安業(yè)房產(chǎn)公司簽訂的承包協(xié)議約定，主體封頂后7個工作日內(nèi)，安業(yè)公司支付工程總造價的65%，但工程封頂后，安業(yè)公司沒有支付一分錢。按三方協(xié)議應(yīng)該撥付的團購房款也未撥付，雖然雙方簽訂了承包補充協(xié)議，約定安業(yè)公司不能按時支付工程款，安業(yè)公司愿用商品房抵償，但這只是兜底承諾，并不表示李國政等沒有權(quán)利要求安業(yè)公司支付工程款，只能用房屋抵償工程款。李國政、龔某某龔某某所結(jié)算的費用均是江南美景工程建設(shè)直接或間的產(chǎn)生的費用，后面接手的人不需要為前面已結(jié)算的部分墊資，減少了后面接手的人資金壓力，不能說結(jié)算的貸款沒有用于工程建設(shè)。結(jié)算后，承包協(xié)議并沒有失效，由掛靠公司負責(zé)人楊可軍接手。因此在貸款用途上也不存在欺騙銀行。第四，安業(yè)公司及龔某某龔某某等人提交開發(fā)資本金比例資料時也沒有欺騙行為。對于房地產(chǎn)開發(fā)企事業(yè)單位開發(fā)資本金比例不低于35%的規(guī)定是銀保監(jiān)會于2004年發(fā)布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)風(fēng)險管理指引》第三章第十六條所規(guī)定。常德農(nóng)商行常德**商行工作人員證實他們把握的比例是30%到35%之間，根據(jù)安業(yè)公司提供的財務(wù)資料，他們的自有資金比例為34.56%，符合農(nóng)商行的規(guī)定。常德農(nóng)商行常德**商行工作人員在《關(guān)于常德市安業(yè)房產(chǎn)開發(fā)有限公司常德市**開發(fā)有限公司申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款叁仟萬元的調(diào)查報告》中，并沒有把資本金比例列為調(diào)查的內(nèi)容，調(diào)查報告中也沒有這方面的分析論證。比例是常德農(nóng)商行常德**商行工作人員根據(jù)財務(wù)資料在偵查人員調(diào)查時算出來的。安業(yè)公司的自有資金是多少，各方說法不一，丁亮講的是2800萬元，財務(wù)人員任振林的說的是3038萬元，常德農(nóng)商行的說法安業(yè)公司常德**商行的說法安業(yè)公司的項目資本金是5415萬元，至于里面多少是安業(yè)公司的借款，他們無法核實，也沒有核實，也沒有進行審計，安業(yè)公司提供的財務(wù)資料和財務(wù)憑證也沒有造假，安業(yè)公司提供全部憑證的自有資金只占投資比例的24.17%，常德農(nóng)商行常德**商行并沒有提出異議。而龔某某龔某某等是2015年接手順昌公司高新華開始施工的，安業(yè)公司開發(fā)江南美景時，其資本金比例是多少，龔某某龔某某等是否知道事實不清。第五，常德農(nóng)商銀行發(fā)放的這筆貸款已回收完畢，銀行實際上也沒有造成損失。

綜上所述，認定龔某某龔某某等人的行為構(gòu)成騙取貸款罪的事實不清，證據(jù)不足。

二、關(guān)于詐騙罪

龔某某龔某某與李國政所分400萬元是楊可軍同意給李國政、龔某某龔某某的紅利，還是丁亮同意給李國政、龔某某龔某某紅利，還是李龔楊三人打合手由李國政、龔某某龔某某非法占有這400萬元，楊可軍、丁亮與李國政、龔某某龔某某三方各持一詞，現(xiàn)有證據(jù)不能得出唯一結(jié)論，因此認定被不起訴人龔某某龔某某等人的行為構(gòu)成詐騙罪的事實不清，證據(jù)不足。

綜上所述，龔某某龔某某涉嫌騙取貸款、詐騙罪一案，經(jīng)本院二次退回公安機關(guān)補充偵查仍然認為事實不清、證據(jù)不足，不符合起訴條件，依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十五條第四款的規(guī)定，決定對龔某某龔某某不起訴。

被不起訴人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日內(nèi)向本院申訴。

被害人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向常德市人民檢察院申訴，請求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向鼎城區(qū)人民法院提起自訴。

常德市鼎城區(qū)人民檢察院　　

2020年2月10日_

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