上饒市廣信區(qū)人民檢察院

不起訴決定書(shū)

饒廣信檢公訴刑不訴〔2020〕107號(hào)

被不起訴人彭某某，男性，1991年*月*日出生，居民身份證號(hào)碼3623311991********，漢族，大學(xué)本科，戶籍所在地江西省上饒市萬(wàn)年縣，住萬(wàn)年縣**鎮(zhèn)現(xiàn)代城**棟***室，案發(fā)時(shí)任**銀行**支行信貸部經(jīng)理，因涉嫌騙取貸款罪，于2019年7月26日被原上饒縣公安局刑事拘留，2019年8月14日被原上饒縣公安局取保候?qū)?/span>，2019年9月3日由本院決定取保候?qū)彙?/span>

辯護(hù)人饒某某，江西**律師事務(wù)所律師。

本案由原上饒縣公安局偵查終結(jié)，以被不起訴人彭某某涉嫌騙取貸款罪，于2019年8月29日向本院移送審查起訴。

期間二次退回公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查。

原上饒縣公安局移送審查起訴認(rèn)定：

被不起訴人彭某某系**銀行**支行信貸部負(fù)責(zé)人，章某某以萬(wàn)年縣**花園的兩個(gè)店面作為抵押物向**銀行**支行貸款，后無(wú)力償還，章某某位于萬(wàn)年縣**花園的兩個(gè)店面成為銀行不良資產(chǎn)，為解決不良資產(chǎn)問(wèn)題，恰逢陳某某（另案處理）準(zhǔn)備向上饒銀行貸款，2018年4、5月份，彭某某與陳某某接觸，陳某某表示愿意幫助**銀行**支行處理這兩處不良資產(chǎn)。彭某某、陳某某商議，先處置其中一個(gè)店面的不良資產(chǎn)，后彭某某介紹陳某某找上饒市**擔(dān)保有限責(zé)任公司借款120萬(wàn)，以該120萬(wàn)用于償還章某某的一部分貸款，并將章某某名下的一間店面過(guò)戶到了陳某某的前妻劉某某名下。陳某某與彭某某商議后，陳某某以該店面作為抵押物，并偽造了萬(wàn)年縣**建設(shè)設(shè)備租賃公司準(zhǔn)備建辦公大樓的工程，偽造劉某某系萬(wàn)年**建設(shè)工程有限公司項(xiàng)目負(fù)責(zé)人的身份，為了達(dá)到騙取貸款的目的，陳某某還虛構(gòu)購(gòu)買(mǎi)鋼筋建材的合同，并虛構(gòu)方某某（另案處理）作為萬(wàn)年**鋼筋建材有限公司收款人的身份，最后以劉某某的名義向**銀行**支行貸款150萬(wàn)，彭某某在明知陳某某第一筆150萬(wàn)貸款所有資料均系偽造的情況下，為陳某某貸款開(kāi)綠燈。

該筆150萬(wàn)元的貸款成功后，**銀行**支行還有一個(gè)店面。系章某某貸款遺留的不良資產(chǎn)，彭某某和陳某某商議后，陳某某第二次申請(qǐng)向**銀行**支行貸款180萬(wàn)，第二筆180萬(wàn)貸款，以萬(wàn)年縣**村辦公樓大樓三樓第二間店面作為抵押，以陳某甲（另案處理）的妻子洪某的名義向**銀行**支行申貸的，為達(dá)到騙取貸款的目的，陳某某虛構(gòu)了洪某在萬(wàn)年縣的**專賣(mài)店需要裝修的工程，虛構(gòu)萬(wàn)年**建筑裝飾有限公司作**專賣(mài)店裝修承建方，陳某乙（另案處理）則作為萬(wàn)年**建筑裝飾有限公司收款人。彭某某在明知陳某某第二筆180萬(wàn)元貸款所有資料均系偽造的情況下，為陳某某貸款開(kāi)綠燈，2018年9月11日該筆180萬(wàn)元的貸款成功發(fā)放，并打到陳某乙提供的賬戶上，但是陳某乙將該筆貸款直接打給了陳某某個(gè)人使用。

前兩筆貸款完成后，陳某某向**銀行申請(qǐng)一筆400萬(wàn)元的貸款。該筆400萬(wàn)元貸款的抵押物是劉某某名下的萬(wàn)年縣****二棟二單元***、***和萬(wàn)年縣**鎮(zhèn)**村辦公大樓三樓的店面（萬(wàn)年縣**鎮(zhèn)**村辦公大樓三樓的店面在前一筆貸款中為抵押物，所以這筆貸款屬于重復(fù)抵押）。陳某某以劉某某的名義向**銀行**支行申請(qǐng)貸款400萬(wàn)，貸款的理由是做萬(wàn)年縣農(nóng)業(yè)局土地平整的項(xiàng)目。經(jīng)查萬(wàn)年縣農(nóng)業(yè)局并無(wú)此工程，陳某某偽造萬(wàn)年縣農(nóng)業(yè)局工程并且叫李某某（另案處理）偽造萬(wàn)年縣農(nóng)業(yè)局公章，向**銀行**支行申請(qǐng)貸款400萬(wàn)，但是由于最后抵押物的價(jià)值**銀行總行只審批了320萬(wàn)的貸款。彭某某明知抵押物重復(fù)，對(duì)此不但不予以制止和反對(duì)，反而提示陳某某貸款資料中相應(yīng)的施工合同內(nèi)容要符合常理。陳某某根據(jù)彭某某的提示，修改了合同中的沙石、水泥的比例，使得該筆320萬(wàn)元的貸款成功通過(guò)了**銀行**支行和**銀行總行的審批。后因陳某某于2018年10月7日被公安機(jī)關(guān)抓獲，此筆貸款未成功放款。

經(jīng)本院審查并退回補(bǔ)充偵查，本院仍然認(rèn)為原上饒縣公安局認(rèn)定的犯罪事實(shí)不清、證據(jù)不足：本案沒(méi)有證據(jù)證明彭某某與陳某某事前有合謀，現(xiàn)有一定證據(jù)證明被不起訴人彭某某在陳某某向**銀行**支行申請(qǐng)的三次貸款時(shí)，從中指導(dǎo)修改合同及做相關(guān)貸款資料。但沒(méi)有充分證據(jù)證明彭某某明知陳某某貸款項(xiàng)目是虛假的，以及參與陳某某偽造貸款資料、合同。對(duì)于第二筆、第三筆貸款的抵押物重復(fù)問(wèn)題，原行長(zhǎng)江某某、分管副行長(zhǎng)徐某均證實(shí)是知情的，在陳某某320萬(wàn)元貸款下來(lái)后，是要求陳某某將180萬(wàn)元貸款予以歸還的。且被不起訴人彭某某主觀上也是為了解決銀行不良資產(chǎn)。故本案不符合起訴條件。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十五條第四款的規(guī)定，決定對(duì)彭某某不起訴。

被害人如不服本決定，可以自收到本決定書(shū)后七日以內(nèi)向上饒市人民檢察院申訴，請(qǐng)求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向廣信區(qū)人民法院提起自訴。

上饒市廣信區(qū)人民檢察院

2020年7月22日

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