略陽(yáng)縣人民檢察院

不起訴決定書

略檢公刑不訴〔2020〕1號(hào)

被不起訴人萬(wàn)某某，女，1986年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼6123271986********，漢族，高中文化，戶籍所在地陜西省漢中市略陽(yáng)縣，住陜西省漢中市略陽(yáng)縣**路**號(hào)**房**室，因涉嫌信用卡詐騙罪于2019年10月25日被略陽(yáng)縣公安局取保候?qū)彙?/span>

本案由略陽(yáng)縣公安局偵查終結(jié)，以被不起訴人萬(wàn)某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年10月31日向本院移送審查起訴。本院于2019年12月1日延長(zhǎng)審查起訴期限15日，2019年12月12日本院一次退回略陽(yáng)縣公安局補(bǔ)充偵查，2020年1月12日略陽(yáng)縣公安局補(bǔ)查重報(bào)，2020年2月12日本院二次退回略陽(yáng)縣公安局補(bǔ)充偵查，2020年3月12日略陽(yáng)縣公安局二次補(bǔ)查重報(bào)。

經(jīng)本院依法審查查明：

2014年4月24日，被不起訴人萬(wàn)某某從中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司略陽(yáng)縣支行申領(lǐng)一張透支消費(fèi)額度為人民幣50000元的信用卡（卡號(hào)62281100********）。同年6月，萬(wàn)某某使用該信用卡透支消費(fèi)5萬(wàn)元用于支付其當(dāng)時(shí)在略陽(yáng)縣經(jīng)營(yíng)的“**”火鍋店貨款及員工工資等。還款日到期后，萬(wàn)某某將消費(fèi)賬單辦理分期還款，將先前分期后到期的賬單先還款，等待額度恢復(fù)后再刷卡套現(xiàn)累計(jì)還款來(lái)維系信用卡的使用記錄。2015年1月，萬(wàn)某某經(jīng)營(yíng)火鍋店倒閉后無(wú)能力償還透支款，便仍以分期還款方式處理。2017年1月，萬(wàn)某某的信用卡自動(dòng)提額1萬(wàn)元，萬(wàn)某某透支消費(fèi)1萬(wàn)元用于支付其父親萬(wàn)某甲（2017年3月因病去世）治療的醫(yī)藥費(fèi)，后仍對(duì)消費(fèi)賬單進(jìn)行分期還款。2017年7月，萬(wàn)某某的信用卡提升4萬(wàn)元臨時(shí)額度，萬(wàn)某某透支消費(fèi)4萬(wàn)元用于在漢臺(tái)區(qū)**小區(qū)酵素養(yǎng)身館經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，當(dāng)該筆臨時(shí)額度到期后，萬(wàn)某某無(wú)法一次償還4萬(wàn)元透支額度，造成逾期，致使先前透支消費(fèi)的6萬(wàn)元賬單無(wú)法恢復(fù)額度，陸續(xù)逾期。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司略陽(yáng)縣支行于2018年3月5日、3月16日、4月3日對(duì)萬(wàn)某某進(jìn)行電話、上門催收，在被催收后萬(wàn)某某累計(jì)還款29095元。因未能一次償還透支款項(xiàng)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司略陽(yáng)縣支行于2019年8月29日向略陽(yáng)縣公安局報(bào)案，略陽(yáng)縣公安局于2019年9月6日對(duì)萬(wàn)某某信用卡詐騙案立案?jìng)刹?，截止立案時(shí)，萬(wàn)某某仍未歸還的信用卡透支逾期款97872.59元（其中本金62283.68元、利息28444.96元、滯納金7143.95元）。立案后，萬(wàn)某某于2019年10月29日歸還14000元。

本院認(rèn)為，萬(wàn)某某在辦理信用卡后進(jìn)行透支消費(fèi)，部分款項(xiàng)用于**店生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，部分款項(xiàng)緊急用于父親治病，部分款項(xiàng)用于投資酵素養(yǎng)身館，小部分款項(xiàng)用于正常生活開(kāi)支，無(wú)奢侈品消費(fèi)和無(wú)節(jié)制消費(fèi)，且均未用于非法活動(dòng)，到期不能歸還是由于經(jīng)營(yíng)不善、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等原因造成；在透支消費(fèi)信用卡后萬(wàn)某某通過(guò)分期還款的方式一直進(jìn)行償還，且在被銀行催收后，立案前，立案后均償還部分透支款項(xiàng)，沒(méi)有變更聯(lián)系電話、住址等逃避行為，并積極與銀行商議還款計(jì)劃。依據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第六條、第七條，《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十七條第一款之規(guī)定，決定對(duì)萬(wàn)某某不起訴。

偵查機(jī)關(guān)扣押的萬(wàn)某某持有的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡（62281100********）依法應(yīng)當(dāng)向萬(wàn)某某發(fā)還。

被不起訴人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日內(nèi)向本院申訴。

被害人如果不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向漢中市人民檢察院申訴，請(qǐng)求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向略陽(yáng)縣人民法院提起自訴。

2020年4月3日