上訴人（原審被告）：中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司，住所地武漢市江漢區(qū)建設(shè)大道518號。
負(fù)責(zé)人：畢偉，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：蔡易，湖北清風(fēng)源律師事務(wù)所律師。
委托代理人：蔣宏俊，湖北清風(fēng)源律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：范永年，男，1967年10月3日出生，漢族。
委托代理人：陳健，湖北金衛(wèi)律師事務(wù)所律師。

上訴人中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司為與被上訴人范永年保險合同糾紛一案，不服湖北省武漢市武昌區(qū)人民法院（2014）鄂武昌民初字第04530號民事判決，向本院提起上訴。本院受理案件后依法組成合議庭，于2015年4月9日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司的委托代理人蔣宏俊，被上訴人范永年的委托代理人陳健，均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院查明：2013年9月28日，范永年為其所有的鄂A69X69號奔馳S300號小型轎車在中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司（下稱平安財險湖北分公司）投保了車輛損失險710000元、不計免賠率（車輛損失險）等險種，并簽訂《電話營銷專用機動車輛保險單》一份，并支付了相應(yīng)的保險費。保險期限自2013年11月27日零時起至2014年11月26日止；相關(guān)說明：車輛損失險絕對免賠額0元；特別約定：本保險適用于2009版條款，并已附條款一份。
《機動車輛保險條款（2009版）》第一部分第二章《車輛損失險》第一條約定：在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂密囕v過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人按照本保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：（四）雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡。第二條約定：發(fā)生本條款第一條規(guī)定的保險事故后，被保險人為減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，保險人按照本合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償，最高賠償金額以保險金額為限。第六條約定：下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（三）保險車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動機損壞。
2014年3月29日，范永年駕車在黃石市花湖派出所門口正常行駛時，因強降水天氣，范永年的車輛熄火。隨即范永年向平安財險湖北分公司保險，該分公司接到保險后，其工作人員到現(xiàn)場進(jìn)行了勘查并拍攝照片，照片顯示車輛停放于雨水中，雨水淹沒車輛一半輪胎。范永年的車輛受損后，隨即被送往武漢星隆汽車銷售服務(wù)有限公司進(jìn)行維修，支出維修費用295000元。后范永年向平安財險湖北分公司提出索賠申請，該分公司以范永年的損失不屬于承保范圍拒絕賠償。范永年遂向原審法院起訴，請求判令平安財險湖北分公司：1、承擔(dān)保險賠償金共計295000元；2、承擔(dān)案件訴訟費用。
原審法院認(rèn)為：根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十三條“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證”的規(guī)定，平安財險湖北分公司已向范永年簽發(fā)機動車輛保險單，同意承保，據(jù)此，雙方當(dāng)事人之間簽訂的保險合同合法成立。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十四條“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任”的規(guī)定，范永年在簽訂保險合同后繳納了全部保險費用，平安財險湖北分公司應(yīng)按照保險合同的約定，依法向范永年承擔(dān)保險責(zé)任，在車輛損失險責(zé)任限額內(nèi)賠償其損失。
根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條規(guī)定：“當(dāng)事人對自己提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)”；《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條規(guī)定：“當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果”。此案中，范永年舉證證明其支出車輛維修費用295000元，原審法院對此上述費用予以認(rèn)可。
平安財險湖北分公司抗辯稱范永年的車輛損失不屬于保險責(zé)任的范圍，需要另外購買發(fā)動機涉水險。原審法院認(rèn)為，保險條款第一條第四項的約定與第六條第三項的約定存在矛盾，系格式條款，且平安財險湖北分公司未舉證證明其已向范永年作出提示和明確說明。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十七條“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”及第三十條“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋”的規(guī)定，原審法院對平安財險湖北分公司抗辯意見不予采信，范永年因涉水行駛導(dǎo)致車輛受到的損失屬于保險責(zé)任的賠償范圍，平安財險湖北分公司應(yīng)當(dāng)在保險責(zé)任限額范圍內(nèi)全額賠償范永年的損失295000元。依據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條，《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條、第十七條、第三十條，《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條及《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十二條的規(guī)定，原審法院判決：平安財險湖北分公司于判決生效之日起十五日內(nèi)賠償范永年保險賠償金共計295000元。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費5725元，減半收取2862.5元由平安財險湖北分公司負(fù)擔(dān)（此款范永年已墊付，平安財險湖北分公司連同上述賠償款項一并支付給范永年）。
經(jīng)查，原審查明的事實屬實，本院予以確認(rèn)。本院二審另查明：1、范永年于2010年購買涉案車輛后，一直在平安財險湖北分公司投保車險，本案所涉機動車輛保險為續(xù)保。2、2014年3月29日，在道路有積水的情形下，范永年駕駛涉案車輛涉水行駛，進(jìn)而發(fā)生車輛熄火和發(fā)動機進(jìn)水。

本院認(rèn)為：范永年雖否認(rèn)其在涉案投保單上簽字，但平安財險湖北分公司已為范永年所有的鄂A69X69號奔馳S300號小型轎車出具了《電話營銷專用機動車輛保險單》，且范永年于2013年9月28日繳納了保險費，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第三條第一款“投保人或者投保人的代理人訂立保險合同時沒有親自簽字或者蓋章，而由保險人或者保險人的代理人代為簽字或者蓋章的，對投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險費的，視為其對代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)”的規(guī)定，雙方當(dāng)事人之間簽訂的保險合同合法成立，對雙方均有約束力。
雙方當(dāng)事人簽訂的《電話營銷專用機動車輛保險單》約定適用《機動車輛保險條款（2009版）》。該條款第一部分第二章《車輛損失險》關(guān)于責(zé)任免除規(guī)定的第三條至第七條均采用黑色字體印刷，與其他普通條款有明確區(qū)別，其中第六條第（三）項約定“下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（三）保險車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動機損壞”，該項約定的涵義明確具體并不產(chǎn)生歧義，應(yīng)系特別約定，與該條款第一部分第二章《車輛損失險》第一條第（四）項“在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂密囕v過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人按照本保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：（四）雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡”的約定并不存在矛盾。平安財險湖北分公司認(rèn)為該兩項的約定并不矛盾的上訴主張成立，本院予以支持。
范永年購買涉案車輛后一直在平安財險湖北分公司投保車險，發(fā)生本案索賠爭議時依據(jù)的保險合同也是進(jìn)行的續(xù)保，且該保險合同約定適用的《機動車輛保險條款（2009版）》中，對“保險車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動機損壞”的免責(zé)條款以黑色字體印刷作出提示，該免責(zé)條款的涵義亦不產(chǎn)生歧義。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第十一條“保險合同訂立時，保險人在投保單或者保險單等其他保險憑證上，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。保險人對保險合同中有關(guān)免除保險人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險人履行了保險法第十七條第二款規(guī)定的明確說明義務(wù)”的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定平安財險湖北分公司履行了明確說明的義務(wù)，上述免責(zé)條款應(yīng)為有效。
本案中，范永年駕駛涉案車輛在積水路段涉水行駛，進(jìn)而發(fā)生車輛熄火和發(fā)動機進(jìn)水的事故，符合雙方簽訂的保險合同中關(guān)于保險責(zé)任免除約定的范圍，平安財險湖北分公司要求不予支付保險賠償金的上訴請求成立，本院予以支持。
綜上，上訴人平安財險湖北分公司的上訴理由及上訴請求成立，本院予以支持。原審判決認(rèn)定事實基本清楚，但適用法律錯誤，實體處理不當(dāng)。據(jù)此，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項之規(guī)定，判決如下：

一、撤銷湖北省武漢市武昌區(qū)人民法院（2014）鄂武昌民初字第04530號民事判決；
二、駁回范永年的訴訟請求。
一審減半收取的案件受理費2862.5元，二審案件受理費5725元，均由范永年負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。

審判長　　何義林 審判員　　周　靖 審判員　　胡怡江

書記員：孫儀