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上訴人中國人壽保險股份有限公通山縣支公司與被上訴人王某人身保險合同糾紛二審民事判決書

2021-06-09 塵埃 評論0

中國人壽保險股份有限公司通山縣支公司
舒立焱(湖北自成律師事務(wù)所)
王某
葉存良(通山縣洪港法律服務(wù)所)

上訴人(原審被告)中國人壽保險股份有限公司通山縣支公司(以下簡稱人壽保險通山公司)。住所地:通山縣通羊鎮(zhèn)九宮大道。
代表人譚明,人壽保險通山公司經(jīng)理。
委托代理人舒立焱,湖北自成律師事務(wù)所律師。
被上訴人(原審原告)王某
法定代理人王有林,系原告王某父親。
委托代理人葉存良,通山縣洪港法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人人壽保險通山公司因與被上訴人王某人身保險合同糾紛一案,不服湖北省通山縣人民法院(2013)鄂通山民初字第606號民事判決,向本院提出上訴。本院依法組成合議庭審理了本案,現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審認(rèn)定,2012年9月1日,原告王某購買了被告人壽保險通山公司的“國壽學(xué)生兒童意外傷害保險”一份,并交納了保險費。保險期間自2012年9月1日至2013年8月31日止。合同的主要保險項目為:“因意外事故導(dǎo)致的殘疾、燒傷”,保險金額20000元,約定參保學(xué)生因意外事故導(dǎo)致身體殘疾,保險公司根據(jù)殘疾比例給付保險金,最高以20000元為限;“因意外或疾病住院導(dǎo)致的醫(yī)療費用支出”,保險金額40000元,并約定扣除其他途徑已經(jīng)補償或給付的部分及免賠額后,對其余額按照比例給付住院醫(yī)療保險金。2013年1月30日,原告乘坐其父親王有林駕駛的三輪摩托車在G106國道通山縣燕廈鄉(xiāng)馬橋村四組路段與葉某駕駛的對向行駛的小車發(fā)生相撞,造成原告受傷致殘的交通事故。該交通事故經(jīng)交警部門認(rèn)定葉某負(fù)主要責(zé)任,王有林負(fù)次要責(zé)任。原告受傷后先后在通山縣洪港鎮(zhèn)衛(wèi)生院、武漢協(xié)和醫(yī)院住院治療,共花醫(yī)療費22361.15元。原告?zhèn)榻?jīng)通山九官法醫(yī)司法鑒定所鑒定,構(gòu)成X(十)級傷殘,后期治療費用12000元。原告及其父母在通山縣洪港鎮(zhèn)洪港街居住,其父母的主要收入來源地為城鎮(zhèn)。
本院認(rèn)為,上訴人人壽保險通山公司與被上訴人王某之間的人身保險合同關(guān)系成立,且合法有效。根據(jù)保險合同條款約定“保險公司根據(jù)殘疾比例給付保險金,最高以20000元為限”。被上訴人王某構(gòu)成X(十)級傷殘,根據(jù)殘疾等級計算賠償金為41680元(20840元×20年×10%),因保險合同中約定的殘疾賠付標(biāo)準(zhǔn)最高限額范圍為20000元,故上訴人人壽保險通山公司應(yīng)賠付給被上訴人王某殘疾保險金為20000元。上訴人人壽保險通山公司上訴提出按中國人民銀行制定的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》的規(guī)定只有七級以上傷殘才給予賠付的上訴理由,因本案保險合同中并未約定傷殘等級賠付比例,對于未作約定的,原審依照法定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付并無不當(dāng)。對于意外傷害導(dǎo)致住院治療的費用部分,雖然保險合同中約定的保險金額為40000元,因事故傷害已支出醫(yī)療費22361.15元,經(jīng)鑒定還需支付后期治療費12000元,該費用未超過保險賠付限額。上訴人保險通山公司應(yīng)予以賠付。至于保險合同中第四條關(guān)于保險責(zé)任約定的賠付比例,該賠付比例明顯減輕了保險人的保險責(zé)任,屬免責(zé)條款,因上訴人人壽保險通山公司未盡明確的說明義務(wù),該條款不發(fā)生效力。上訴人的上訴理由不能成立。原審認(rèn)定事實清楚,適用法律正確,處理并無不當(dāng)。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條 ?第一款 ?第(一)項 ?之規(guī)定,判決如下:
駁回上訴,維持原判。
本案二審受理費580元,由上訴人人壽保險通山公司承擔(dān)。
本判決為終審判決。

本院認(rèn)為,上訴人人壽保險通山公司與被上訴人王某之間的人身保險合同關(guān)系成立,且合法有效。根據(jù)保險合同條款約定“保險公司根據(jù)殘疾比例給付保險金,最高以20000元為限”。被上訴人王某構(gòu)成X(十)級傷殘,根據(jù)殘疾等級計算賠償金為41680元(20840元×20年×10%),因保險合同中約定的殘疾賠付標(biāo)準(zhǔn)最高限額范圍為20000元,故上訴人人壽保險通山公司應(yīng)賠付給被上訴人王某殘疾保險金為20000元。上訴人人壽保險通山公司上訴提出按中國人民銀行制定的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》的規(guī)定只有七級以上傷殘才給予賠付的上訴理由,因本案保險合同中并未約定傷殘等級賠付比例,對于未作約定的,原審依照法定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付并無不當(dāng)。對于意外傷害導(dǎo)致住院治療的費用部分,雖然保險合同中約定的保險金額為40000元,因事故傷害已支出醫(yī)療費22361.15元,經(jīng)鑒定還需支付后期治療費12000元,該費用未超過保險賠付限額。上訴人保險通山公司應(yīng)予以賠付。至于保險合同中第四條關(guān)于保險責(zé)任約定的賠付比例,該賠付比例明顯減輕了保險人的保險責(zé)任,屬免責(zé)條款,因上訴人人壽保險通山公司未盡明確的說明義務(wù),該條款不發(fā)生效力。上訴人的上訴理由不能成立。原審認(rèn)定事實清楚,適用法律正確,處理并無不當(dāng)。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條 ?第一款 ?第(一)項 ?之規(guī)定,判決如下:

駁回上訴,維持原判。
本案二審受理費580元,由上訴人人壽保險通山公司承擔(dān)。

審判長:吳曉梅
審判員:楊三華
審判員:楊榮華

書記員:成剛

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