原告:丁珂,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族。
委托訴訟代理人:祁律成,上海望源律師事務(wù)所律師。
被告:萬(wàn)某某,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族。
委托訴訟代理人:李鐵錚,上海市三石律師事務(wù)所律師。
原告丁珂與被告萬(wàn)某某民間借貸糾紛一案,本院于2018年8月6日立案后,依法適用簡(jiǎn)易程序。本院于2018年10月17日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人祁律成、被告萬(wàn)某某及其委托訴訟代理人李鐵錚到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告丁珂向本院提出訴訟請(qǐng)求,判令:1、被告向原告返還借款本金3,966,474.84元;2、被告向原告支付2018年3月26日起至2018年6月13日止的利息300,300元;3、被告賠償原告利息損失(以3,966,474.84元為基數(shù),自2018年6月14日起至實(shí)際清償之日止,按月利率1.3%計(jì)算);4、本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由:2017年12月18日,原告與被告簽訂《借貸投資合同》,根據(jù)合同約定,原告向被告出借資金9,000,000元,出借資金轉(zhuǎn)入雙方約定的專用證券賬戶內(nèi),由被告操作用于股票投資;利息按月利率1.3%計(jì)算,本合同提前終止或解除,利息按實(shí)結(jié)算;借款投資期限為2017年12月19日至2018年3月18日。合同還約定,被告須在專用證券賬戶內(nèi)提供3,000,000元借款質(zhì)押金。如任何一方合作期限在3個(gè)月內(nèi)結(jié)束的,則違約方按借出資金總額的月息標(biāo)準(zhǔn)向?qū)Ψ窖a(bǔ)足三個(gè)月利息,三個(gè)月以上的,不再支付罰息,按實(shí)際天數(shù)結(jié)息。合同簽訂后,原告分別于2017年12月19日及2017年12月25日,分兩次履行了全部出借資金9,000,000元的義務(wù)。此后,被告在專用證券賬戶內(nèi)投資股票,并發(fā)生投資虧損。截至2018年6月13日,專用證券賬戶平倉(cāng)結(jié)算,被告尚欠原告借款本金3,966,474.84元未歸還。原告催討未果,故訴至法院。
被告萬(wàn)某某辯稱,不同意原告的訴訟請(qǐng)求。第一,原告出借的資金被告并未實(shí)際使用,是由原告與案外人邱某某進(jìn)行股票配資業(yè)務(wù)??紤]到資金安全,原告未直接與邱某某簽訂合同,而原、被告因業(yè)務(wù)往來(lái)相識(shí),故在原告與邱某某的請(qǐng)求下,被告簽訂了涉案合同。第二,涉案合同名為借貸,實(shí)為合作投資協(xié)議,投資所得利益雙方應(yīng)共同分享、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);合同中明顯對(duì)被告不公平的條款不應(yīng)得到支持。對(duì)原告主張的金額本身無(wú)異議。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù),本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無(wú)異議的證據(jù),本院予以確認(rèn)并在卷佐證。審理中,被告申請(qǐng)證人張某某、邱某某、王1、徐某某到庭作證,原告對(duì)上述證人證言的真實(shí)性無(wú)法確認(rèn),本院認(rèn)為,第一,從證人與被告的關(guān)系看,張某某陳述曾系被告下屬;邱某某陳述與被告認(rèn)識(shí)多年,是朋友關(guān)系;王1、徐某某均陳述與邱某某系朋友關(guān)系。根據(jù)上述情況,相較原告而言,上述證人與被告存在較為緊密的利害關(guān)系。第二,從被告本案中提供的證據(jù)看,被告僅提供了微信聊天記錄,并未提供其他充足有效證據(jù),對(duì)上述證人證言的真實(shí)性進(jìn)一步加以佐證;并且上述證人并某某到庭陳述的內(nèi)容提供證據(jù)證明。綜上,本院對(duì)張某某、邱某某、王1、徐某某陳述的關(guān)于對(duì)原告不利事實(shí)的真實(shí)性不予確認(rèn)。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù),本院認(rèn)定以下法律事實(shí):
2017年12月18日,原告作為甲方與作為乙方的被告簽訂《借貸投資合同》,約定:雙方均具有獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任,享有民事權(quán)利的能力。經(jīng)友好協(xié)商,雙方本著平等、信任原則,特訂立本合同遵守。第一條:投資資產(chǎn)。1、資產(chǎn)構(gòu)成。現(xiàn)甲方將下列資金拆借給乙方進(jìn)行股票投資:借出資金為玖佰萬(wàn)元;甲方指定券商為中信證券;甲方投資專用賬戶為XXXXXXXX;甲方投資指定銀行賬戶為丁珂XXXXXXXXXXXXXXXXXXX工行上海分行市北工業(yè)新區(qū)支行?,F(xiàn)乙方自愿將下列資金叁佰萬(wàn)元轉(zhuǎn)入甲方投資指定銀行賬戶作為借款質(zhì)押金,并由甲方轉(zhuǎn)入投資專用賬戶;乙方匯款指定賬戶為(案外人)王1XXXXXXXXXXXXXXXX臺(tái)州銀行路橋市場(chǎng)街支行。甲方與乙方借貸投資比例為3:1,上述資金增加或減少都以甲乙雙方實(shí)際到賬為準(zhǔn)?!?、利息支付明細(xì)。乙方以甲方資金玖佰萬(wàn)元借款于每月20號(hào)前按月利率1.3%向甲方支付利息117,000元整。本合同提前終止或解除,利息按實(shí)結(jié)算,利息匯入甲方指定賬戶丁珂XXXXXXXXXXXXXXXXXXX工行上海分行市北工業(yè)新區(qū)支行。4、雙方申明:投資專用賬戶使用的是甲方指定的證券賬戶,只是為了保證甲方出借及應(yīng)得利息的安全,并非雙方的合作投資行為,乙方是唯一的交易方,唯一的盈利受益者及虧損承擔(dān)者?!谌龡l:管理方式?!?、因行情劇變、操作失誤、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)故障、購(gòu)買的股票出現(xiàn)停牌、摘牌等不可預(yù)見(jiàn)情況等任何非甲方原因?qū)е录追奖窘鹛潛p的,乙方自愿全額承擔(dān)甲方損失,并在兩個(gè)交易日內(nèi)補(bǔ)足差額以使賬戶資金達(dá)到甲方借款本金金額。第四條:資產(chǎn)投資期限(以雙方資產(chǎn)轉(zhuǎn)入甲方投資專用賬戶日為準(zhǔn))。投資期限為2017年12月19日至2018年3月18日);雙方合作期限最短為3個(gè)月,如需將合同期延長(zhǎng)或提前終止,需提前兩個(gè)星期以電話、短信或書面的形式通知對(duì)方。如任何一方合作期限在3個(gè)月內(nèi)結(jié)束的,則違約方按借出資金總額的月息標(biāo)準(zhǔn)向?qū)Ψ窖a(bǔ)足三個(gè)月利息。三個(gè)月以上的,不再支付罰息,按實(shí)際天數(shù)結(jié)息。第五條:資金的監(jiān)控。1、初始賬戶運(yùn)作資金為12,000,000元整(包括質(zhì)押金),當(dāng)賬戶資金總額于初始資金跌破10%時(shí)(此為警戒線),即低于10,800,000元整,乙方應(yīng)禁止購(gòu)買股票,乙方未在次日上午9點(diǎn)前增加質(zhì)押金使賬戶總額在12,000,000元以上的,甲方有權(quán)將賬戶的股票降半倉(cāng);當(dāng)賬戶的總市值低于初始資金15%時(shí)(此為平倉(cāng)線),即低于10,200,000元整,甲方有權(quán)強(qiáng)行平倉(cāng),終止或解除合同并有權(quán)要求乙方賠償損失。2、賬戶如果連續(xù)3個(gè)工作日超出初始賬戶運(yùn)作資金協(xié)商解決,超出部分可在2個(gè)交易日內(nèi)先提取歸乙方所有。第六條:收益分配。支付方式為按月前支付。乙方在投資啟動(dòng)日后每月將借貸收益轉(zhuǎn)入甲方指定賬戶。如乙方拒絕支付借貸收益,甲方有權(quán)更改密碼、清倉(cāng)、終止或解除本合同的運(yùn)作,同時(shí),乙方承擔(dān)違約責(zé)任。第七條:資產(chǎn)的收回及清算。在借貸投資期間,如因符合某條終止或解除條款而中途終止或解除了本合同的運(yùn)作,甲方應(yīng)在扣留本合同按實(shí)利息和借出資金之后,將剩余資金在3日內(nèi)轉(zhuǎn)入乙方指定賬戶;如拖延,甲方應(yīng)按月息2分計(jì)算給乙方。指定賬戶里面,如甲方拖延除本合同條款許可的情況之外,甲方不得擅自轉(zhuǎn)出賬戶中的資金及股票。借貸期滿終止日2018年3月18日,賬戶中的9,000,000元的資金范圍內(nèi)歸屬甲方,以上部分資金3日內(nèi)轉(zhuǎn)入乙方指定賬戶。第八條:合同生效和終止。1、本合同經(jīng)雙方簽字確認(rèn)后,于乙方保證金匯入甲方投資專用賬戶之日起生效。2、如果乙方未按期支付利息則甲方有權(quán)賣出賬戶的全部股票,并有權(quán)轉(zhuǎn)出資金,資金的轉(zhuǎn)出以甲方的初始借出資金與相應(yīng)的利息之和為限(相應(yīng)的利息就是當(dāng)時(shí)乙方應(yīng)向甲方支付的利息),乙方不得以任何理由抗辯。同時(shí),甲方承諾把賬戶中剩余的資金提出后交還乙方,甲方也不得以任何理由抗辯。至此,乙方停止對(duì)投資專用賬戶的操作,合同終止。第九條:違約責(zé)任?!?、如果合同期間,如購(gòu)買的股票暫停交易(超出合作期限),合同期限將自動(dòng)延續(xù)至股票賣出為止,利息按原定每月支付,并保留乙方的質(zhì)押金直至股票全部賣出為止?!谑粭l:合同啟動(dòng)及生效。……甲乙雙方資金按合同要求轉(zhuǎn)入投資專戶后,合同生效?!?br/> 2017年12月19日,王1(賬號(hào)XXXXXXXXXXXXXXXX)向原告(賬戶XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)轉(zhuǎn)賬1,600,000元。同日,原告按1:3比例履行了資金4,800,000元的出借義務(wù),上述6,400,000元資金亦同日轉(zhuǎn)入投資專用賬戶(資金賬號(hào):XXXXXXXX)。
2017年12月25日,王1(賬號(hào)XXXXXXXXXXXXXXXX)向原告(賬戶XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)轉(zhuǎn)賬1,400,000元。同日,原告按1:3比例履行了資金4,200,000元的出借義務(wù),上述5,600,000元資金亦同日轉(zhuǎn)入投資專用賬戶(資金賬號(hào):XXXXXXXX)。
2017年12月19日至2017年12月25日期間,涉案資金賬戶XXXXXXXX所關(guān)聯(lián)的股東賬戶陸續(xù)買入摩恩電氣(002451)股票402,100股。
2017年12月28日,王1向原告支付款項(xiàng)129,480元,附言為中信楊海崗。
2018年1月25日,案外人徐某某分三筆向原告支付款項(xiàng)合計(jì)117,000元。
2018年2月26日,案外人王2向原告支付款項(xiàng)合計(jì)117,000元。
2018年2月2日,上海摩恩電氣股份有限公司董事會(huì)出具上海摩恩電氣股份有限公司關(guān)于重大事項(xiàng)停牌的公告,載明:……經(jīng)公司申請(qǐng),公司股票(股票簡(jiǎn)稱:摩恩電氣,股票代碼:002451)自2018年2月5日(星期一)開(kāi)市起停牌……。
2018年6月5日,上海摩恩電氣股份有限公司董事會(huì)出具上海摩恩電氣股份有限公司關(guān)于繼續(xù)推進(jìn)重大資產(chǎn)重組暨股票復(fù)牌的公告,載明:……公司股票(股票簡(jiǎn)稱:摩恩電氣,股票代碼:002451)自2018年6月5日開(kāi)市起復(fù)牌。
2018年6月5日-2018年6月12日,摩恩電氣(股票代碼:002451)在上述交易期間連續(xù)跌停。上述期間,因被告在投資專用賬戶中投資的股票虧損,總市值已低于10,200,000元,且被告未按約追加質(zhì)押金,原告欲按約掛單平倉(cāng),但因股票持續(xù)跌停,掛單并未成交。
2018年6月13日,原告對(duì)上述賬戶平倉(cāng),賣出摩恩電氣(002451)股票402,000股,成交價(jià)格為12.53元/股,賣出后證券賬戶資金余額為5,032,272元。次日,上述資金從證券賬戶轉(zhuǎn)入資金賬戶,賬戶總資產(chǎn)為5,033,525.16元。
2018年8月22日,案外人楊海崗出具情況說(shuō)明:中信證券編號(hào)為XXXXXXXX的證券賬號(hào),系本人楊海崗開(kāi)設(shè)的股票賬號(hào)。本人與丁珂是朋友關(guān)系。2017年12月,丁珂與萬(wàn)某某約定,萬(wàn)某某向丁珂借款用于炒股投資,為保證資金安全,借用本人股票賬號(hào)操作股票交易。丁珂與萬(wàn)某某雙方約定的12,000,000元款項(xiàng)(其中借款9,000,000元,保證金3,000,000元)于2017年12月25日止全部轉(zhuǎn)入本人股票賬號(hào)內(nèi),該股票賬戶由萬(wàn)某某操作買賣股票,與本人無(wú)涉。截止2018年6月13日,經(jīng)丁珂與萬(wàn)某某二人對(duì)該證券賬戶平倉(cāng)結(jié)算,股票賬戶還剩5,033,525.16元。經(jīng)原告申請(qǐng),楊海崗作為證人到庭陳述確認(rèn)上述情況屬實(shí)。
審理中,被告確認(rèn)對(duì)原告主張的金額本身無(wú)異議。
本院認(rèn)為,原、被告簽訂的《借貸投資合同》系當(dāng)事人真實(shí)意思表示,且不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,應(yīng)認(rèn)定為有效,雙方當(dāng)事人均應(yīng)恪守。至于合同性質(zhì),原告出借資金、定期收息、不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);被告收取資金、定期付息,盈虧自負(fù),符合借款合同特征。合同簽訂后,原告已按約履行合同義務(wù),但涉案股票賬戶平倉(cāng)后,被告未按約還本付息,顯屬違約。至于被告認(rèn)為的被告并非實(shí)際用款人,不應(yīng)由被告承擔(dān)還款義務(wù)的抗辯意見(jiàn),本院認(rèn)為,第一,原告與邱某某在涉案合同簽訂前并不相識(shí),本案出借資金高達(dá)9,000,000元,作為具有完全民事行為能力的理性成年人,在邱某某未提供擔(dān)保等保障資金安全的前提下,原告若存在向邱某某出借涉案資金的意思表示,不符合常理。第二,《借貸投資合同》系原、被告之間簽訂,本案中并無(wú)充足有效證據(jù)表明被告系邱某某代理人,說(shuō)明《借貸投資合同》的相對(duì)方為原告與被告,即原告的真實(shí)意思表示是將涉案資金出借于被告。即便資金往來(lái)并非經(jīng)被告賬戶,但合同中指定的匯款賬戶、投資專用賬戶、投資指定賬戶等均系雙方約定,不能以此認(rèn)定被告并非涉案資金的借款人。第三,退一步講,即便按被告及邱某某所述資金的實(shí)際使用方是邱某某,但原告已向被告出借資金,至于資金如何安排與使用均不能推翻原、被告之間借款的合意,也無(wú)法改變被告系借款人的事實(shí),反而能證明原告已履行合同義務(wù)。綜上,本案被告提供的證據(jù)無(wú)法形成證據(jù)鏈,不足以證明邱某某系借款人,被告抗辯理由不能成立,本院不予采納,被告應(yīng)承擔(dān)還款義務(wù)。綜上,原告向被告主張的本金及相應(yīng)利息,存在事實(shí)與法律依據(jù),且被告對(duì)原告主張金額本身無(wú)異議,故本院對(duì)原告主張均予以支持。
據(jù)此,依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第二百零六條,《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十九條第二款第(二)項(xiàng),《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第九十條,判決如下:
一、被告萬(wàn)某某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告丁珂返還借款本金3,966,474.84元;
二、被告萬(wàn)某某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告丁珂支付自2018年3月26日起至2018年6月13日止的利息300,300元;
三、被告萬(wàn)某某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告丁珂賠償利息損失(以3,966,474.84元為基數(shù),自2018年6月14日起至實(shí)際清償之日止,按月利率1.3%計(jì)算)。
負(fù)有金錢給付義務(wù)的當(dāng)事人如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)減半收取為20,600元、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)5,000元(原告丁珂已預(yù)繳),均由被告萬(wàn)某某負(fù)擔(dān),并于本判決生效之日起十日內(nèi)向本院繳納。
如不服本判決,可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本,上訴于上海市第二中級(jí)人民法院。
審判員:童??磊
書記員:宋高陽(yáng)
成為第一個(gè)評(píng)論者