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正定縣路通運(yùn)輸有限公司與被告信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司為保險(xiǎn)合同糾紛一審民事判決書

2021-06-09 塵埃 評(píng)論0

正定縣路通運(yùn)輸有限公司
張英軍(河北石家莊正定城區(qū)街道法律服務(wù)所)
信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司
張樹政(河北天捷律師事務(wù)所)

原告:正定縣路通運(yùn)輸有限公司。
住所地正定縣教場(chǎng)莊村。
法定代表人:張萬增,該公司董事長(zhǎng)。
委托代理人:張英軍,石家莊市正定城區(qū)街道法律服務(wù)所法
律工作者。
被告:信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司。
住所地石家莊市裕華西路15號(hào)萬象天成商務(wù)廣場(chǎng)A座13層。
負(fù)責(zé)人:李振波,該公司經(jīng)理。
委托代理人:張樹政,河北天捷律師事務(wù)所律師。
原告正定縣路通運(yùn)輸有限公司與被告信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司為保險(xiǎn)合同糾紛一案,本院受理后,于二0一二年十二月作出一審判決后,被告信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司不服,向石家莊市中級(jí)人民法院提起了上訴,中院以原審判決認(rèn)定事實(shí)不清,發(fā)回我院重審,我院又另行組成合議庭,公開開庭進(jìn)行了審理,原告委托代理人張英軍,被告委托代理人張樹政到庭參加了訴訟,本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱:2012年5月5日,原告車輛冀AB8723(冀AZ090掛)號(hào)在被告處投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)并附加不計(jì)免賠等,2012年8月20日,投保車輛發(fā)生交通事故,河北省公安廳高速交通警察總隊(duì)衡水支隊(duì)深州大隊(duì)認(rèn)定,原告司機(jī)負(fù)全責(zé),原告司機(jī)住院醫(yī)療費(fèi)2540.3元,誤工費(fèi)12000元,伙食補(bǔ)助費(fèi)350元護(hù)理費(fèi)700元,賠償對(duì)方車損7200元。
原告車輛損失金額143878元。
要求被告支付理賠款184168元。
被告辯稱,原告的車輛是2007年5月14日購(gòu)買,事故發(fā)生時(shí)間為2012年8月20日,主車購(gòu)買時(shí)是170820元,出險(xiǎn)前的實(shí)際價(jià)值是52441元,掛車購(gòu)買時(shí)是64800元,出險(xiǎn)時(shí)價(jià)值是19893元,原告提供的鑒定報(bào)告是按照修復(fù)費(fèi)用評(píng)估的,其修復(fù)費(fèi)用已超出車輛的實(shí)際價(jià)值,根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定應(yīng)當(dāng)按照車輛的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠付。
原告提供的證據(jù)有:
1、保險(xiǎn)單四份,證明原告的冀AB8723(冀AZ090掛)號(hào)車在被告處投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)并附加不計(jì)免賠。
被告對(duì)此無異議。
2、交通事故責(zé)任認(rèn)定書。
被告對(duì)此無異議。
3、公估報(bào)告書,證明車損數(shù)額。
被告質(zhì)證認(rèn)為,對(duì)公估報(bào)告書有異議,認(rèn)為投保車輛發(fā)生事故時(shí)的實(shí)際價(jià)值,達(dá)不到公估報(bào)告的金額,該報(bào)告沒有按照車輛的使用年限進(jìn)行折舊,根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定,該車輛的維修價(jià)值超過實(shí)際價(jià)值。
不具有維修價(jià)值。
對(duì)其結(jié)果不予認(rèn)可。
4、醫(yī)療費(fèi)票據(jù)及診斷證明,證明車上人員醫(yī)療費(fèi)2540.3元。
被告質(zhì)證認(rèn)為,對(duì)司機(jī)王建軍的醫(yī)療費(fèi)票據(jù)、診斷證明無異議,對(duì)誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)不予認(rèn)可;
5、賠償憑證。
證明賠償對(duì)方車冀DH0314(冀DQS64掛)號(hào)車損5600元,施救費(fèi)1600元,共計(jì)7200元。
被告對(duì)此無異議。
6、投保車輛施救費(fèi)票據(jù),證明支付施救費(fèi)7500元。
被告質(zhì)證認(rèn)為,對(duì)投保車輛施救費(fèi)發(fā)票無異議,但價(jià)格過高。
7、鑒定費(fèi)票據(jù),證明墊付鑒定評(píng)估費(fèi)10000元。
被告質(zhì)證認(rèn)為,可以承擔(dān)5000元。
本院認(rèn)為,原告提交的保險(xiǎn)單,被告無異議,證實(shí)原、被告之間存在保險(xiǎn)合同關(guān)系。
原告主張的司機(jī)王建軍的醫(yī)療費(fèi)2540.3元,住院伙食補(bǔ)助費(fèi)350元,共計(jì)2890.3元,被告無異議,因?qū)Ψ剿緳C(jī)無責(zé)任,應(yīng)由對(duì)方車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)(主、掛)按無責(zé)任賠付標(biāo)準(zhǔn)賠付2000元,余額890.3元,由被告按合同約定在車上人員險(xiǎn)中賠付;原告主張支付司機(jī)王海軍誤工費(fèi)12000元、護(hù)理費(fèi)700元,亦應(yīng)有對(duì)方車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)(主、掛)按無責(zé)任賠付標(biāo)準(zhǔn)22000元限額內(nèi)賠付,原告的此項(xiàng)主張,未超過對(duì)方車輛交強(qiáng)險(xiǎn)賠付限額,被告對(duì)此請(qǐng)求不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
原告主張的對(duì)方車損5600元及施救費(fèi)1600元,由責(zé)任認(rèn)定書及賠付憑證證實(shí),且被告對(duì)該二份證據(jù)無異議,因原告的司機(jī)負(fù)全部責(zé)任,被告應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)限額內(nèi)賠付4000元,余額3200元,被告按合同約定在第三者責(zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)賠付。
關(guān)于原告的車輛損失如何確定,在本案保險(xiǎn)單所附的保險(xiǎn)條款中,明確約定“本保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同”,所謂不定值保險(xiǎn)合同是指雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值,而是按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。
故,可認(rèn)定本案保險(xiǎn)合同屬于不定值保險(xiǎn)合同。
機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)第二十七條的約定,投保車輛按新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的,發(fā)生全部損失時(shí),在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償,保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值的,按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。
而本案中的保險(xiǎn)車輛初次登記日期是2007年5月,至保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)已經(jīng)使用5年,參照國(guó)經(jīng)貿(mào)經(jīng)(1997)456號(hào)關(guān)于《汽車報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)》“輕、微型載貨汽車,帶拖掛的載貨汽車、礦山作業(yè)專用車及各類出租汽車使用8年”來估算,保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)金額170820元已超過該車的保險(xiǎn)價(jià)值,而且《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十條 ?規(guī)定:保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值,可以由投保人和保險(xiǎn)人約定并在合同中載明,也可以按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定,保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值,超過保險(xiǎn)價(jià)值的,超過部分無效。
保險(xiǎn)的基本原則就是補(bǔ)償功能,補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔舛馐艿呢?cái)物損失,被保險(xiǎn)人不能也不應(yīng)該因?yàn)榘l(fā)生事故而額外受益。
被告采用格式條款規(guī)定低速貨車按1.1%折舊率計(jì)算事故車輛的實(shí)際價(jià)值。
屬于加重對(duì)方責(zé)任,排除對(duì)方主要權(quán)利的條款,該條款是無效條款。
參照國(guó)經(jīng)貿(mào)經(jīng)(1997)456號(hào)關(guān)于《汽車報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)》該車使用年限為8年,2012年8月20日發(fā)生事故時(shí)主車的實(shí)際價(jià)值應(yīng)為170820×(1-62.5%)=64057.5元,掛車的實(shí)際價(jià)值為64800×(1-62.5%)=24300元。
被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)金額的超額部分沒有保險(xiǎn)利益,導(dǎo)致其簽訂的超額保險(xiǎn)合同部分無效。
綜上所述,依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三條 ?之規(guī)定,判決如下:
一、被告信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司于本判決
生效后五日內(nèi)向原告正定縣路通運(yùn)輸有限公司支付保險(xiǎn)金113747.8元。
二、被告信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司于本判決
生效后五日內(nèi)將4412元及利息(按中國(guó)人民銀行同期同類貸款利率從2012年5月5日起至給付之日止)返還給原告。
如被告未按指定的期限履行上述金錢給付義務(wù),依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十九條 ?之規(guī)定,向原告加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)3600元,由原告負(fù)擔(dān)937元,被告負(fù)擔(dān)2663元。
如不服本判決,可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提供副本,上訴于河北省石家莊市中級(jí)人民法院。

本院認(rèn)為,原告提交的保險(xiǎn)單,被告無異議,證實(shí)原、被告之間存在保險(xiǎn)合同關(guān)系。
原告主張的司機(jī)王建軍的醫(yī)療費(fèi)2540.3元,住院伙食補(bǔ)助費(fèi)350元,共計(jì)2890.3元,被告無異議,因?qū)Ψ剿緳C(jī)無責(zé)任,應(yīng)由對(duì)方車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)(主、掛)按無責(zé)任賠付標(biāo)準(zhǔn)賠付2000元,余額890.3元,由被告按合同約定在車上人員險(xiǎn)中賠付;原告主張支付司機(jī)王海軍誤工費(fèi)12000元、護(hù)理費(fèi)700元,亦應(yīng)有對(duì)方車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)(主、掛)按無責(zé)任賠付標(biāo)準(zhǔn)22000元限額內(nèi)賠付,原告的此項(xiàng)主張,未超過對(duì)方車輛交強(qiáng)險(xiǎn)賠付限額,被告對(duì)此請(qǐng)求不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
原告主張的對(duì)方車損5600元及施救費(fèi)1600元,由責(zé)任認(rèn)定書及賠付憑證證實(shí),且被告對(duì)該二份證據(jù)無異議,因原告的司機(jī)負(fù)全部責(zé)任,被告應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)限額內(nèi)賠付4000元,余額3200元,被告按合同約定在第三者責(zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)賠付。
關(guān)于原告的車輛損失如何確定,在本案保險(xiǎn)單所附的保險(xiǎn)條款中,明確約定“本保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同”,所謂不定值保險(xiǎn)合同是指雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值,而是按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。
故,可認(rèn)定本案保險(xiǎn)合同屬于不定值保險(xiǎn)合同。
機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)第二十七條的約定,投保車輛按新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的,發(fā)生全部損失時(shí),在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償,保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值的,按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。
而本案中的保險(xiǎn)車輛初次登記日期是2007年5月,至保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)已經(jīng)使用5年,參照國(guó)經(jīng)貿(mào)經(jīng)(1997)456號(hào)關(guān)于《汽車報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)》“輕、微型載貨汽車,帶拖掛的載貨汽車、礦山作業(yè)專用車及各類出租汽車使用8年”來估算,保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)金額170820元已超過該車的保險(xiǎn)價(jià)值,而且《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十條 ?規(guī)定:保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值,可以由投保人和保險(xiǎn)人約定并在合同中載明,也可以按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定,保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值,超過保險(xiǎn)價(jià)值的,超過部分無效。
保險(xiǎn)的基本原則就是補(bǔ)償功能,補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔舛馐艿呢?cái)物損失,被保險(xiǎn)人不能也不應(yīng)該因?yàn)榘l(fā)生事故而額外受益。
被告采用格式條款規(guī)定低速貨車按1.1%折舊率計(jì)算事故車輛的實(shí)際價(jià)值。
屬于加重對(duì)方責(zé)任,排除對(duì)方主要權(quán)利的條款,該條款是無效條款。
參照國(guó)經(jīng)貿(mào)經(jīng)(1997)456號(hào)關(guān)于《汽車報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)》該車使用年限為8年,2012年8月20日發(fā)生事故時(shí)主車的實(shí)際價(jià)值應(yīng)為170820×(1-62.5%)=64057.5元,掛車的實(shí)際價(jià)值為64800×(1-62.5%)=24300元。
被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)金額的超額部分沒有保險(xiǎn)利益,導(dǎo)致其簽訂的超額保險(xiǎn)合同部分無效。

綜上所述,依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三條 ?之規(guī)定,判決如下:
一、被告信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司于本判決
生效后五日內(nèi)向原告正定縣路通運(yùn)輸有限公司支付保險(xiǎn)金113747.8元。
二、被告信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司于本判決
生效后五日內(nèi)將4412元及利息(按中國(guó)人民銀行同期同類貸款利率從2012年5月5日起至給付之日止)返還給原告。
如被告未按指定的期限履行上述金錢給付義務(wù),依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十九條 ?之規(guī)定,向原告加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)3600元,由原告負(fù)擔(dān)937元,被告負(fù)擔(dān)2663元。

審判長(zhǎng):劉亞磊
審判員:張金良
審判員:傅曉玉

書記員:胡婭坤

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