原告呂某某，無職業(yè)。
委托代理人付超，湖北長久律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限為特別授權(quán)代理。
被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宜城市支公司（下稱人民財(cái)保宜城公司）。
負(fù)責(zé)人陳煥運(yùn)，人民財(cái)保宜城公司總經(jīng)理。
委托代理人劉小虎，人民財(cái)保宜城公司職員，代理權(quán)限為特別授權(quán)代理。
委托代理人王遠(yuǎn)芳，湖北崇法律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為一般代理。

原告呂某某訴被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宜城支公司保險(xiǎn)合同糾紛一案，于2015年6月9日向本院起訴。本院受理后，依法組成合議庭于2015年8月17日公開開庭進(jìn)行了審理。原告呂某某的委托代理人付超，被告人民財(cái)保宜城公司的委托代理人劉小虎、王遠(yuǎn)芳到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，2013年8月26日，原告呂某某向被告人民財(cái)保宜城公司投保了機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間為2013年8月27日起至2014年8月26日止，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)金額為10000元，每次事故免賠額為100元，給付比例為80%，意外身故、傷殘、燒傷保險(xiǎn)金額為50000元。機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)××保險(xiǎn)責(zé)任約定：在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害造成本保險(xiǎn)合同所附《人身保險(xiǎn)××程度與保險(xiǎn)金給付比例表》所列××程度之一的，保險(xiǎn)人按該表所列給付比例乘于保險(xiǎn)金額給付××保險(xiǎn)金。如第180日治療仍未結(jié)束的，按當(dāng)日的身體情況進(jìn)行××進(jìn)行鑒定，并據(jù)此給付××保證金。意外醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任約定：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，保險(xiǎn)人按下列約定給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金，對(duì)于被保險(xiǎn)人在每次意外傷害中所支出的必要且合理的，符合本保險(xiǎn)合同簽發(fā)地政府頒布的基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人在扣除社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)或任何第三方（包括任何商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)）已經(jīng)補(bǔ)償或給付部分以及本保險(xiǎn)合同約定的免賠額后，對(duì)其余額按本保險(xiǎn)合同約定的給付比例和門、急診限額給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金。意外醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任適用補(bǔ)償原則，被保險(xiǎn)人通過任何途徑所獲得的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償金額總和以其實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用金額為限。被保險(xiǎn)人已經(jīng)從社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)或任何第三方（包括任何商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)）獲得相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)模ｋU(xiǎn)人僅對(duì)扣除已經(jīng)獲得補(bǔ)償后的剩余醫(yī)療費(fèi)用，按照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。該保險(xiǎn)條款《人身保險(xiǎn)××程度與保險(xiǎn)金給付比例表》所列××程度從第一級(jí)到第七級(jí)。每個(gè)等級(jí)對(duì)應(yīng)有相應(yīng)的給付比例，從第一級(jí)的100%下調(diào)至第七級(jí)的10%。2013年11月27日，陳超駕駛鄂F×××××／鄂F×××××掛車載呂某某沿福銀高速公路由銀川往福州方向行駛至1089KM＋500M處發(fā)生交通事故，導(dǎo)致呂某某及陳超受傷。事故發(fā)生后，原告呂某某在隨州市中心醫(yī)院住院治療11天，共花去醫(yī)療費(fèi)9621.19元。出院診斷為：左側(cè)第3-10肋骨骨折，左肺挫傷，左側(cè)少量胸腔積液，左側(cè)皮下氣腫。2014年9月5日，經(jīng)棗陽市人民法院委托，襄樊職業(yè)技術(shù)學(xué)院附屬醫(yī)院法醫(yī)司法鑒定所對(duì)呂某某傷情進(jìn)行鑒定，鑒定結(jié)論為，依照《道理交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》，呂某某構(gòu)成九級(jí)傷殘，呂某某后續(xù)治療費(fèi)為3000元。事故發(fā)生后，原告呂某某向棗陽市人民法院提起訴訟，要求張運(yùn)軍、郭玉平、天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司進(jìn)行賠償。2014年10月16日，棗陽市人民法院作出（2014）鄂棗陽民一初字第00344號(hào)民事判決書。該判決書認(rèn)定，呂某某醫(yī)療費(fèi)12621.19元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)220元、營養(yǎng)費(fèi)220元，共計(jì)13061.19元，由天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償醫(yī)療費(fèi)2304.19元，扣除住院伙食補(bǔ)助費(fèi)和營養(yǎng)費(fèi)后，實(shí)際賠償?shù)尼t(yī)療費(fèi)為2226.57元（12621.19÷13061.19×2304.19），剩余醫(yī)療費(fèi)10394.62元由張運(yùn)軍承擔(dān)30%，即3118.39元，由天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司負(fù)責(zé)賠償。該判決書生效后，天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司將賠償款支付給了呂某某，呂某某自己承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)為7276.53元。呂某某向人民財(cái)保宜城公司申請(qǐng)理賠，人民財(cái)保宜城公司以呂某某傷殘未達(dá)到《人身保險(xiǎn)××程度與保險(xiǎn)金給付比例表》約定的等級(jí)，拒絕賠償，導(dǎo)致糾紛發(fā)生。本案在審理過程中，人民財(cái)保宜城公司對(duì)賠付呂某某醫(yī)療費(fèi)10000元無異議，對(duì)呂某某要求賠償50000元以外××賠償金持有異議。
上述事實(shí)，雙方基本無異議，本院予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，原告呂某某向被告人民財(cái)保宜城公司投保了機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)，雙方形成有效的保險(xiǎn)合同。原告呂某某繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被告人民財(cái)保宜城公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同履行賠付義務(wù)。本案爭議的焦點(diǎn)就是呂某某構(gòu)成九級(jí)傷殘，被告人民財(cái)保宜城公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)理賠義務(wù)。保險(xiǎn)條款中，《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》共分七級(jí)，三十四種情形，原告呂某某的傷情在該列表中找不到對(duì)應(yīng)情形。機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)條款所附《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》，將傷殘情形分級(jí)，并確定相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例，其中體現(xiàn)出的根據(jù)傷殘程度輕重確定給付保險(xiǎn)金多寡的精神具有合理性，符合意外傷害保險(xiǎn)這種以約定保險(xiǎn)金額而不以實(shí)際損失作為賠償保險(xiǎn)金依據(jù)的人身保險(xiǎn)的屬性。但另一方面，《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》系保險(xiǎn)人采用格式保險(xiǎn)條款中的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，明顯少于國家標(biāo)準(zhǔn)《道理交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》予以認(rèn)可的傷殘情形，這顯然與有關(guān)人身傷殘的社會(huì)普遍認(rèn)知不相協(xié)調(diào)，同時(shí)亦會(huì)造成被保險(xiǎn)人傷殘程度較重卻得不到保險(xiǎn)金賠付的情形，與前述的合理性精神不符。2013年6月4日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)關(guān)于關(guān)于人身保險(xiǎn)傷殘程度與保險(xiǎn)金給付比例有關(guān)事項(xiàng)的通知（保監(jiān)發(fā)（2013）46號(hào)），明確該通知于下發(fā)之日起執(zhí)行，且中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于繼續(xù)使用（人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表）的通知》同時(shí)廢止。2013年6月8日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國法醫(yī)學(xué)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，原告呂某某的傷情在該評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)中為九級(jí)傷殘。本院參考《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》九級(jí)傷殘保險(xiǎn)金給付比例為20%的規(guī)定，確定保險(xiǎn)金給付比例。人民財(cái)保宜城公司應(yīng)賠付呂某某的意外傷殘保險(xiǎn)金為50000元×20%=10000元，高出部分，本院不予支持。對(duì)于醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)條款約定：意外醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任適用補(bǔ)償原則，被保險(xiǎn)人通過任何途徑所獲得的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償金額總和以其實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用金額為限。被保險(xiǎn)人已經(jīng)從社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)或任何第三方（包括任何商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)）獲得相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)模ｋU(xiǎn)人僅對(duì)扣除已經(jīng)獲得補(bǔ)償后的剩余醫(yī)療費(fèi)用，按照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。該約定對(duì)雙方均有約束力，因此人民財(cái)保宜城公司應(yīng)支付呂某某的醫(yī)療費(fèi)為5740.98元【（7276.23-100）×80%】，高出部分本院不予支持。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宜城市支公司在本判決生效后十日內(nèi)支付原告呂某某醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金5740.98元、傷殘保險(xiǎn)金10000元，共計(jì)15740.98元。
二、駁回原告呂某某的其他訴訟請(qǐng)求。
如果中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宜城市支公司未按本判決指定的期間履行給付金錢的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1300元，由被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司宜城市支公司負(fù)擔(dān)194元，原告呂某某負(fù)擔(dān)1106元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決的上訴請(qǐng)求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第13條第（一）款的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯湖北省襄陽市中級(jí)人民法院，開戶銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行襄陽萬山支行，戶名：湖北省襄陽市中級(jí)人民法院，帳號(hào)17×××38。上訴人也可以將上訴案件受理費(fèi)交給本院，或直接到襄陽市中級(jí)人民法院交費(fèi)。上訴人在上訴期滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審　判　長　　羅學(xué)玲 人民陪審員　　王秀蓉 人民陪審員　　胡曉飛

書記員：羅瑞玲