原告:
中國民生銀行股份有限公司襄陽分行。住所地：襄陽市高新區(qū)長虹北路*號(hào)廣景碧云天。
主要負(fù)責(zé)人：杭標(biāo)，該銀行行長。
委托訴訟代理人：樊其鋒、陳娜，
湖北思揚(yáng)律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：一般代理。
被告：余某，男，****年**月**日出生，漢族，戶籍地四川省儀隴縣。
被告：鄭某某，女，****年**月**日出生，漢族，戶籍地四川省儀隴縣。
被告：
武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心，住所地：武漢市江漢區(qū)新華路取水樓***號(hào)民生大廈**樓。
法定代表人：馬向東，該單位經(jīng)理。
委托訴訟代理人：劉宇冰，該中心員工。代理權(quán)限：一般代理。
原告
中國民生銀行股份有限公司襄陽分行（以下簡稱民生銀行襄陽分行）與被告余某、鄭某某、

武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心（以下簡稱民商小微互助中心）金融借款合同糾紛一案，本院受理后，依法適用普通程序，于2018年11月2日公開開庭進(jìn)行了審理。原告民生銀行襄陽分行的委托訴訟代理人陳娜、被告民商小微互助中心的委托訴訟代理人劉宇冰到庭參加訴訟，被告余某、鄭某某經(jīng)公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告民生銀行襄陽分行向本院提出如下訴訟請(qǐng)求：1.判令被告余某、鄭某某共同償還借款本金45萬元，并按約定支付利息、罰息、復(fù)利至清償之日止（詳見罰息計(jì)算明細(xì)表，截至2017年9月19日利息3812.64元，復(fù)利及罰息121526.16元，本息共計(jì)575338.8元）；2.判令被告民商小微互助中心對(duì)上述借款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任；3.判令被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)、律師代理費(fèi)等原告實(shí)現(xiàn)債權(quán)所支付的所有費(fèi)用。事實(shí)與理由：2014年11月3日，原告與被告余某簽訂編號(hào)為150002014007647的《借款合同》，約定：余某向原告借款50萬元用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)，借款期限自2014年11月21日起至2015年11月21日止，年利率為8.4%，逾期利率加收50%；罰息利率加收50%；還款方式為按月結(jié)息，到期一次性償還本金，利隨本清；甲方不完全履行本合同所約定的義務(wù)即構(gòu)成違約，違約應(yīng)賠償原告為行使權(quán)利而支付的訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、鑒定費(fèi)、拍賣費(fèi)、差旅費(fèi)、律師費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。同日，原告與被告余某、鄭某某簽訂了《借款合同之補(bǔ)充協(xié)議》，約定鄭某某為余某的共同借款人，承擔(dān)共同還款義務(wù)。2014年11月21日，被告民商小微互助中心向原告出具了《互助合作基金擔(dān)保確認(rèn)函》，確認(rèn)：將本案借款納入其與原告《合作協(xié)議》的合作事項(xiàng)；借款人（余某）屬于《最高額質(zhì)押擔(dān)保合同》項(xiàng)下的主債務(wù)人；并承諾按上述二協(xié)議履行義務(wù)，以基金財(cái)產(chǎn)提供最高額質(zhì)押擔(dān)保責(zé)任。同日原告依約發(fā)放了貸款，余某簽署了《個(gè)人借款憑證》。發(fā)放貸款后，被告償還了部分本金及利息（其中民商小微互助中心代為償還了5萬元），至今尚欠本金45萬元，為保護(hù)原告合法權(quán)益，特訴至法院。
被告民商小微互助中心辯稱：1.其對(duì)余某、鄭某某在原告處貸款一事予以認(rèn)可，并對(duì)原告所舉證據(jù)無異議；2.其愿意為余某、鄭某某的借款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，但要求在判決中明確其根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋》第三十一條的規(guī)定享有的追償權(quán)。
被告余某、鄭某某未到庭，亦未提交書面答辯意見。
原告民生銀行襄陽分行為證明其主張?zhí)峤涣讼铝凶C據(jù)：
1.《借款合同》、《個(gè)人借款憑證》、個(gè)人賬戶對(duì)賬單。證明原、被告雙方于2014年11月3日簽訂借款合同，約定貸款數(shù)額、期限、利率、罰息和復(fù)利，違約責(zé)任等；原告已依約發(fā)放貸款。
2.《借款合同之補(bǔ)充協(xié)議》。證明鄭某某作為共同借款人承擔(dān)共同還款責(zé)任。
3.《互助合作基金擔(dān)保確認(rèn)函》等。證明被告民商小微互助中心以基金財(cái)產(chǎn)對(duì)本案的債務(wù)承擔(dān)無限連帶保證擔(dān)保責(zé)任。
4.扣款回單、還款計(jì)劃信息表、罰息計(jì)算明細(xì)。證明被告實(shí)際還款情況。
5.《訴訟、仲裁案件委托代理協(xié)議》。證明原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支付律師代理費(fèi)情況。
被告余某、鄭某某、民商小微互助中心未提交證據(jù)。
本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證，民商小微互助中心對(duì)民生銀行襄陽分行提交的證據(jù)均無異議，被告余某、鄭某某未到庭應(yīng)訴，視為放棄對(duì)以上證據(jù)質(zhì)證的權(quán)利，本院對(duì)上述證據(jù)予以采信。
經(jīng)審理查明：2014年11月3日，余某因經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要與民生銀行襄陽分行簽訂編號(hào)為150002014007647的《借款合同》，約定：余某向民生銀行襄陽分行借款50萬元；貸款利率為年利率8.4%；借款期限12個(gè)月；逾期利率和罰息利率均為在貸款利率的基礎(chǔ)上加收50%確定；逾期支付本金的按逾期利率按實(shí)際逾期天數(shù)計(jì)收逾期罰息，直至清償本息為止；逾期支付利息（包括逾期罰息）的按逾期利率按月在合同約定的還款日的對(duì)日計(jì)收復(fù)利，按實(shí)際逾期天數(shù)計(jì)算，逐月累算；余某在民生銀行開立的賬號(hào)為62×××90的賬戶為借款發(fā)放及還款賬戶，授權(quán)民生銀行襄陽分行從該賬戶中扣收到期應(yīng)付的本息；貸款本息歸還方式為按月結(jié)息，到期一次償還本金；擔(dān)保為個(gè)高質(zhì)字第X201595427的《最高額質(zhì)押擔(dān)保合同》；余某違約應(yīng)賠償民生銀行襄陽分行為行使權(quán)利而支付的訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失；發(fā)生爭議由民生銀行襄陽分行所在地人民法院管轄。
同日，鄭某某與民生銀行襄陽分行簽訂《借款合同之補(bǔ)充協(xié)議》，約定鄭某某為余某上述借款的共同借款人，承擔(dān)原借款合同中借款人的義務(wù)。
2014年11月21日，民商小微互助中心向民生銀行襄陽分行出具《互助合作基金擔(dān)保確認(rèn)函》，載明余某已成為其小微企業(yè)互助合作基金正式會(huì)員，承諾余某的授信納入編號(hào)為X201595427的《合作協(xié)議》的合作事項(xiàng)，余某屬于編號(hào)為個(gè)高質(zhì)字第X201595427的《最高額質(zhì)押擔(dān)保合同》項(xiàng)下的主債務(wù)人，承諾按上述二協(xié)議的約定履行相應(yīng)義務(wù)。
上述合同簽訂后，民生銀行襄陽分行于2014年11月21日將借款本金50萬元匯入余某賬號(hào)為62×××90的賬戶中。當(dāng)日，雙方辦理了《個(gè)人借款憑證》，載明：借款金額為50萬元；借款期限自2014年11月21日起至2015年11月21日止；年利率為8.4%；還款日為每月15日等。
貸款發(fā)放后，被告余某、鄭某某足額支付截止于2015年10月15日的利息后，其僅于11月15日償還504.03元、于12月21日償還0.03元。后被告民商小微互助中心于2016年3月25日代為償還借款本金5萬元。因此后再未還款，原告為催要借款本息訴至本院。

本院認(rèn)為，被告余某、鄭某某共同向原告借款，原告依約將借款匯至被告余某指定的銀行賬戶，雙方形成了合法有效的借款合同關(guān)系?，F(xiàn)合同約定的還款期限屆滿，被告余某、鄭某某應(yīng)當(dāng)按照合同約定共同還本付息。對(duì)于民生銀行襄陽分行要求余某、鄭某某共同償還借款本金45萬元，并按合同約定支付利息、復(fù)利、罰息至貸款清償之日止的訴訟請(qǐng)求,因民生銀行襄陽分行與余某簽訂的借款合同中對(duì)利息的復(fù)利的計(jì)算方法的約定不符合
中國人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》第二十條第二款的規(guī)定，民生銀行襄陽分行對(duì)利息的復(fù)利的計(jì)算方式有誤。依照
中國人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》和《關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定，在合同期內(nèi)逾期的，按照貸款利率計(jì)收復(fù)利，貸款逾期后改按罰息利率計(jì)收復(fù)利，且復(fù)利的計(jì)收基數(shù)應(yīng)為合同期內(nèi)的應(yīng)付未付利息，不包括逾期罰息。經(jīng)本院核算（詳見附表）：截至2015年12月21日，余某、鄭某某尚欠借款本金50萬元，利息3812.64元，利息的復(fù)利44.41元，本金的罰息5250元。基于以上核算情況，本院依法支持余某、鄭某某共同償還借款本金45萬元，并支付利息3812.64元，截至2015年12月21日的利息的復(fù)利44.41元和自2015年12月21日起以3857.05元為基數(shù)按照年利率12.6%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算復(fù)利至清償之日止的利息的復(fù)利，截至2016年3月25日的本金的罰息21875元和自2016年3月25日起以45萬元為基數(shù)按照年利率12.6%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至清償之日止的本金的罰息，多余部分本院不予支持。
對(duì)于民生銀行襄陽分行要求小微企業(yè)互助中心對(duì)余某、鄭某某的上述借款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任的主張，因小微企業(yè)互助中心明確表示愿意承擔(dān)連帶清償責(zé)任，本院以當(dāng)事人達(dá)成的一致意見為準(zhǔn)。小微企業(yè)互助中心在清償后，有權(quán)向余某、鄭某某追償。
對(duì)于原告主張由被告支付律師代理費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，因原告未舉證證明其已實(shí)際支付，本院不作處理，原告可實(shí)際支出后另行據(jù)實(shí)主張。
綜上所述，原告的訴訟請(qǐng)求，應(yīng)以本院評(píng)述為準(zhǔn)，不符部分本院不予支持。依照《中華人民共和國合同法》第一百九十六條、第二百零四條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條，《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋》第四十二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，缺席判決如下：

一、被告余某、鄭某某于本判決生效后十日內(nèi)向原告
中國民生銀行股份有限公司襄陽分行共同償還借款本金45萬元，并支付利息3812.64元，截至2015年12月21日的利息的復(fù)利44.41元和自2015年12月21日起以3857.05元為基數(shù)按照年利率12.6%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算復(fù)利至清償之日止的利息的復(fù)利，截至2016年3月25日的本金的罰息21875元和自2016年3月25日起以45萬元為基數(shù)按照年利率12.6%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至清償之日止的本金的罰息；
二、被告
武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心對(duì)上述借款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任；被告
武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心在承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告余某、鄭某某追償；
三、駁回原告
中國民生銀行股份有限公司襄陽分行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)9560元，由被告余某、鄭某某、
武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書收到之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決的上訴請(qǐng)求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條第（一）款的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯湖北省襄陽市中級(jí)人民法院，賬戶17×××56。上訴人在上訴期滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審判長 程文輝
審判員 張偉
人民陪審員 袁敬銳

書記員： 孫璽